Перехитрить банкиров. Возвращаем навязанную страховку

Навязывание обременительной страховки - порочная и повсеместная практика у российских банков. Вы приходите в банк, чтобы оформить кредит. А банк настойчиво предлагает вам застраховать заём.

Что такое страховка при оформлении кредита?

Это гарантия для банка, что одолженные средства вернутся к нему. Если клиент окажется неспособен выплачивать остаток кредита, то эту функцию на себя возьмёт страховая компания.

Договор страхования кредита предусматривает следующие жизненные ситуации:

1. Смерть кредитора.

2. Потеря трудоспособности в случае инвалидности второй или третьей группы.

3. Потеря трудоспособности в случае увольнения.

4. Невозможность платить кредит из-за потери всего или части имущества вследствие стихийных бедствий.


Как правило, средняя стоимость страховки составляет около 30% от суммы займа. То есть, к примеру, вы берёте потребительский кредит на сумму 100 тысяч рублей, а платить в итоге будете 130 тысяч рублей. Нехило, правда? Сумма страхования может быть выплачена единоразовым платежом, или же разбивается на одинаковые доли, которые добавляются к месячной сумме по уплате долга. 

Формально, страховка - дело добровольное. Кредитная организация не имеет права принуждать вас заключать договор о страховании, но может отказать в выдаче кредита или существенно повысить ставку. Обычно так и делается: если клиент не соглашается на страховку, то ему отказывают в выдаче кредита.

Для банка страховка - не только гарантия возврата денег, но и весьма прибыльный сопутствующий бизнес. Кредитные организации зарабатывают на комиссионном вознаграждении, которое может достигать 90% от суммы страхового полиса.

Как вернуть навязанную страховку

В Центробанк регулярно поступают жалобы о том, что кредитные организации навязывают дополнительный финансовый продукт, но толку от таких жалоб - ноль. Согласно ФЗ «О потребительском займе», кредитор вправе потребовать от заёмщика застраховать предмет залога либо иной страховой интерес заёмщика, а в случае невыполнения этой обязанности повысить процентную ставку.

По факту, на рынке банковского кредитования сложилась ситуация, при которой без страховки вам не выдадут заём. Банкиры - известные хитрецы. Поэтому, увы, заключения договора страхования не избежать.

Но вы можете перехитрить банкиров.

Согласно указанию Центробанка, в договорах добровольного страхования должно быть прописано право страхователя в течение 14 календарных дней со дня заключения договора расторгнуть его и потребовать возврата уплаченной страховой премии.

Руководствуясь этим документом, вы имеете полное право не позднее 14 дней с даты оформления кредита и страховки отправить в страховую компанию заявление об отказе от договора.

В заявлении должны быть указаны следующие данные: номер договора страхования, ФИО, адрес и банковские реквизиты человека, заключившего договор. К заявлению нужно приложить сам договор страхования и чек о его оплате.

Страховщик должен вернуть страхователю, то есть вам, уже уплаченную страховую сумму в течение 14 календарных дней со дня заключения договора - при условии, что в данном периоде отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая. Опираясь на всё тот же указ Центробанка, поводов для отказа у страховщика быть не может (кроме, как уже упомянуто, наступления страхового случая).