Страховка по кредиту: когда можно и нельзя отказаться

Банковская практика в России такова, что к любому кредиту «бонусом» идёт страховка — порой довольно дорогостоящая. Зачем страховка нужна банку — понятно: кредитные организации таким образом снижают риск невозврата займа.

А вот целесообразность для заёмщика — сомнительная. Приходится из своего кармана платить по кредиту больше только для того, чтобы банкиры-толстосумы спали спокойно.

Страхование — дело добровольное. Но…

Де-юре страхование кредита в России — исключительно добрая воля заёмщика. Банки не могут требовать купить страховку, аргументируя тем, что не выдадут кредит. Согласно Закону о защите прав потребителей, нельзя одну услугу ставить в зависимость от покупки другой.

Однако и согласование кредита со стороны банка — тоже дело добровольное. Поэтому кредитные учреждения, при отказе заёмщика от страхования, могут либо увеличить проценты по нему, либо вовсе отказать в выдаче.

Что страхуют?

Страхование жизни и здоровья — данный полис банки активно навязывают при оформлении абсолютно любого кредита. Он страхует кредитную организацию от невозврата займа на случай, если клиент умрёт или получит инвалидность, а также если из-за болезни или травмы не сможет долгое время платить. 

Страховка от потери работы — этот полис предусматривает, что страховая будет платить займ вместо клиента, если тот потеряет источник заработка. Как правило, страхование жизни и здоровья и страховка от потери работы идут в комплексе.

Титульное страхование — защищает право человека на собственность в случае, если продавец окажется мошенником или уже после сделки кто-нибудь из его родственников её оспорит. Титульная страховка тогда покрывает понесённый убыток.

В случае автокредита банки предлагают оформить полис КАСКО, который действует даже если авария произошла по вине страхователя.

Что придётся застраховать в любом случае

Незыблемый страховой продукт, от которого заёмщики отказаться не вправе — это страховка недвижимости для ипотечного займа. Данный вид страховки призван защитить от риска утраты и повреждения приобретаемого имущества. Например, при пожаре, взрыве газа, наводнении или заливе со стороны соседей и так далее.

При этом банк может оформить страховку недвижимости самостоятельно и потребовать возместить расходы, если владелец не сделает этого сам. Такой сценарий развития событий возможен при покупке жилья на этапе строительства, потому как в этом случае на покупателя ложится обязанность застраховать объект недвижимости после оформления права собственности.

Банк также имеет законодательное право потребовать застраховать предмет залога, под который выдается кредит, — например, уже имеющиеся у заёмщика квартиру или машину.

Кроме того, нельзя отказаться от туристической страховки для поездки в другую страну, чтобы оплатить возможные медицинские расходы.

Можно страховать напрямую

Кредитные организации обычно выступают агентами (то есть посредниками) страховых и берут за свои услуги комиссию. Поэтому полис, купленный у банка, может обойтись дороже, чем если покупать его напрямую.

Но если вы решите покупать полис напрямую у страховой, то сперва удостоверьтесь, что выбранная компания входит в список одобренных вашим банком.

Можно ли отказаться от уже купленной страховки?

Не все знают, что российское законодательство прописывает 14-дневный «период охлаждения» — 14 дней с момента заключения договора, в течение которых можно вернуть либо всю сумму страховой премии, либо часть за вычетом тех дней, что страховка уже покрыла. После отказа от страховки деньги должны вернуть в течение семи дней.